دورنمای صنعت بیمه در ایران
پاسخ به سئوالات ماهنامه تدبیر از سوی آقای حاجی اشرفی
1- جایگاه صنعت بیمه در کشور :
صنعت بیمه در واقع یکی از سه رکن اصلی اقتصادی در هر کشور محسوب می گردد که این سه رکن عبارتنداز بازار پول- بازار سرمایه و بازار بیمه که در اقتصاد هر کشور
منجمله کشور ما میبایست به ایفای نقش راهبردی خویش برآیند . اما چنانچه بخواهیم به لحاظ حجم مالی فعلی صنعت بیمه در اقتصاد کشور بررسی نمائیم متاسفانه ، مشاهده
می شود که صنعت بیمه از جایگاه و رتبه پایین برخوردار است . این نکته از بررسی آمار عملکرد صنعت بیمه مشخص می شود ، زیرا سالهاست که آمار عملکرد صنعت بیمه ،
ضریب نفوذ این صنعت را نسبت به تولید ناخالص داخلی کشور ( GDP ) در حدود 3/1 درصد نشان میدهد و یا اینکه علی رغم تلاش چند شرکت بیمه در توسعه نفوذ بیمه های
عمر انفرادی ( زندگی ) در بازار بیمه کشور در سالهای اخیر پرتفوی این رشته نسبت به پرتفوی کل صنعت بیمه پایین تراز پنج درصد است . درصورتیکه در سایر کشورها
( کشورهای توسعه یافته و درحال توسعه ) این ضریب نفوذ به مراتب بیشتر است . بررسی سایر آمارها نیز بیانگر نامناسب بودن جایگاه صنعت بیمه در اقتصاد فعلی کشور
می باشد .
2- بررسی مشکلات پیش روی صنعت بیمه و راهکارهای پیشنهادی :
قبل از دهه هشتاد شمسی در گردهم آیی های صنعت بیمه و مقالات متعددی که از سوی کارشناسان زبده صنعت بیمه مطرح میشد و بحث و بررسی های فراوانی در مورد فرصت ها
و یا تهدیدهای ورود بخش خصوصی به صنعت بیمه از زوایای مختلف صورت می پذیرفت ، بارزترین نقطه ضعفی که بیان می گردید ، فقدان نیروی انسانی مجرب و کارآزموده و
کافی برای اداره امور فنی شرکتهای بیمه خصوصی در حال تاسیس بود .این نقص و کمبود هم اینک پس از گذشت هشت سال از تاسیس و ورود شرکت های بخش خصوصی آشکارا مشاهده
و لمس میگردد که با افزایش تعداد شرکتهای بیمه بخش خصوصی این نقصان بارزتر خواهد شد و در اکثر شرکت های بخش خصوصی در حال فعالیت از مدیران و کارشناسان بازنشسته
بخش دولتی در اداره امور شرکت ها بهره برداری می گردد که بسیاری از این عزیزان با رویکرد و تفکرات و تجربیات گذشته خود وارد بخش خصوصی بیمه شده اند که آموخته
های مدیریت دولتی با رویکرد مدیریت بخش خصوصی و مشتری محوری روش های بازاریابی نوین کاملا در تضاد است و همین امر موجب ایستایی و غیر پویا گشتن شرکتهای بیمه
بخش خصوصی گردیده که همانطوریکه کارشناسان ورزیده از قبل پیش بینی می کردند بزرگترین مشکل پیش روی صنعت بیمه و توقف رشد و رکود حاکم بر بازار بیمه ناشی از
همین تفکرات است .
چنانچه به مدیران و کارشناسان جوان از یکسو و نیروهای جوان ، ماهر و با دانش شبکه توزیع خدمات بیمه از سوی دیگر و به فراکرد آموزش ، تحقیق و توسعه بهای لازم
داده شود مسلما شرکت های بیمه میتوانند نقش اساسی تر و کلیدی در اقتصاد ملی ایفا نمایند .
3- مطالعه اثرگذاری صنعت بیمه برفضای کسب و کار ، رقابت ، اقتصاد و صنایع بی شک صنعت بیمه بازرگانی در اقتصاد کشورها بخصوص کشورهای پیشرفته نقش اساسی ایفا می
کند .
صنعت بیمه با تحت پوشش قرار دادن ریسک های فیزیکی و مالی و سرمایه گذاری تواما میتواند در ایجاد حداکثر ضریب اطمینان و توسعه اقتصاد ملی ایفای نقش و وظیفه نماید
. اما این امر منوط به برخورداری صنعت بیمه از دانش و کسب مهارت و تجربه لازم و شناخت کافی از فعالیت بخش های مختلف اقتصادی اعم از انواع صنایع – خدمات و کشاورزی
میباشد . همانطوریکه در پاسخ سئوال قبلی بیان گردیدمتاسفانه صنعت بیمه کشور ما هم اینک به بهره گیری از مدیریت و نظریات کارشناسان سنتی بخش دولتی صنعت بیمه
و تکرار مکرر و بی فایده آموزشهای سنتی و نیز بدور از مباحث اساسی مطالعه بازار و تحقیق و توسعه متاسفانه در یک سیکل تکراری خدمات سنتی دچار گشته و به همین
رو نمیتواند بازوی کارآمدی در اقتصاد ملی و ایجاد حداکثر مطلوبیت خدمات مورد نظر جامعه بیمه گذاران در شرایط فعلی باشد . راه چاره گذر صنعت بیمه از این چالش
، بها و میدان دادن به مدیران و کارشناسان لایق ، با دانش ودارای انگیزه حرفه ای در جهت طراحی بیمه نامه های نوین ، مفید و مورد نیاز جامعه بیمه گذاران و حذف
پوششهای ناکارآمد و امید به بازنشستگی مجدد برخی از همکاران عزیز بازنشسته شاغل فعلی در صنعت بیمه به امید پایان یافتن اندیشه های سنتی و کاملا بسته و محدود
می باشد . تا شاید اثرگذاری موثر صنعت بیمه بر فضای کسب و کار کشور باشیم .
4- دورنمای صنعت بیمه در ایران :
خوشبختانه به دلایل و عوامل متعددی بررسی دورنمای صنعت بیمه در ایران حاکی از رشد و توسعه این صنعت در آینده دارد ، از لحاظ نگرش درون سیستمی تلاش شرکت های
بیمه رهبر بازار ، که دارای تجربه و دانش کافی میباشند هم اینک سرمایه گذاری ارزشمندی در حوزه آموزش و تربیت نیروهای فنی مورد نیاز صنعت بیمه همت گماشته اند
و به لحاظ نگرش برون سیستمی ، رشد جمعیت و افزایش اشتغال جوانان کشور و الزام سازمان تجارت جهانی به کشورهای عضو مبنی بر انحصار شکنی در کلیه بازارها و اعطاء
مجوز شرکت های جدید بیمه ای براساس همین دیدگاه و مهمتر از همه اجرای بندهای ذیل اصل 44 قانون اساسی که واگذاری امور مهم اقتصادی به بخش خصوصی تاکید دارد ،
حاکی از دورنمای مثبت صنعت بیمه در اقتصاد آتی کشور میباشد و به امید روزی که به نسبت هریک میلیون نفر جمعیت کشور یک شرکت بیمه فعال داشته باشیم و در آن صورت
حداکثر سهم بازار هر شرکت بیمه کمتر از ده درصد حجم بازار باشد ، تا انشاا… شرکت های بیمه اجبارا به رویکرد مشتری محوری متمایل و منشا ارائه خدمات غیر انحصاری
و مردم گرایانه باشند .
با تجدید احترام – حمیدرضا حاجی اشرفی
موسس و مدیر آموزشگاه تخصصی بیمه های بازرگانی اریکه تجارت
دیدگاهتان را بنویسید