Black List ناکارآمد در صنعت بیمه/گشت و گذار بیمه گذاران بدهکار در شرکتهای بیمه
Black List ناکارآمد در صنعت بیمه/گشت و گذار بیمه گذاران بدهکار در شرکتهای بیمه
به گزارش ریسک نیوز،چالش بیمهگذارانی که به دلیل عدم پرداخت حق بیمههای خود در لیست بدهکاران حق بیمه قرار میگیرند امروزه گریبان گیر شرکتهای بیمهشده است.
بیمهگذارانی که به دلیل فقدان سیستم اعتبار سنجی مشتریان در صنعت بیمه، بهراحتی از یک شرکت بیمه به شرکتی دیگر دررفت و آمدند و اغلب بیمهگذاران حقوقی هستند که از فقدان بانک اطلاعاتی منسجم در صنعت بیمه سود میبرند.
اگرچه بیمه گران نیز به دلیل آنچه از آن بهعنوان امکان حفرههای قابل دستکاری صورتهای مالی یاد میشود از ین بیسامانی چندان ناراضی به نظر نمیرسند چراکه درحالیکه کفه بدهکاران حق بیمه در صورتهای مالی بیمه گران سنگینی میکند، اما به دلیل عدم تجزیه سنی، مدیر قادر است پرتفوی خود را جذاب به نمایش گذارد.
حساب آرایی مدیران در بخش بدهکاران حق بیمه و راهکاری که آنان بهراحتی میتوانند حسابسازی و بهنوعی سوءاستفاده کنند بدینصورت است که بیمهنامهای صادرشده که قسمت اندکی پرداخت و بخش اعظم آن هنوز از سوی بیمهگذار پرداختنشده است، یک سال بیمهای هم میگذرد اما نکته مهم اینجاست که کل حق بیمهایهایی که صادرشده در پرتفوی شرکت بیمه مینشیند.
با توجه به ستون بدهکاران حق بیمه، این ستون شامل نمایندگان و بیمهگذاران حقیقی و حقوقی است که علاوه بر بیمهگذاران حقوقی دانهدرشت و حقیقیها بخش عمدهای نیز مربوط به نمایندگان است.
دسته دوم بیمهگذارانی هستند که حق بیمه را تقسیط کردهاند که بخشى از حق بیمه لا وصول باقیمانده و بیمهگذار از آن شرکت رفته و شرکت به امید وصول حق بیمه آن را در حسابهای خود نگاه داشته است.
اما غافل از اینکه بیمهگذاران بدحساب از فقدان سیستم اعتبار سنجی مشتریان و بانک اطلاعاتی نهایت انتفاع را حاصل کرده و درنهایت از آرایش صورتهای مالی چیزی جز زیان برای بیمهگر نمیماند.
چندی پیش بود که یکی از مدیران عامل شرکتهای بیمه هشدار داد، نسبت بدهکاران بهحق بیمه در صنعت بیمه از 51 درصد در سال 1392 به بیش از 80 درصد در سال 95 افزایشیافته است.
حال سؤال اینجاست که چرا تاکنون صنعت بیمه جهت شناسایی بدهکاران بزرگ بیمهای اقدام اساسی صورت نداده است.
پیگیریها نشان میدهد، در سندیکا یک سیستم متمرکز لیست سیاه اینترنتی بیمهگذاران طی سالهای گذشته ایجادشده که همه میتوانند آن را تکمیل و از آن استفاده کنند.
درواقع این سیستم متمرکز مشخصات بیمهگذار و دلیل ورود آن به لیست سیاه را دریافت و ذخیره میکند و آن را در اختیار شرکتهای بیمه قرار میدهد.
اینطور که گفته میشود، میتوان آن را به سیستمهای صدور و خسارت بیمهنامه متصل کرد که در زمان لازم بهطور خودکار به صادرکننده بیمه و پرداختکننده خسارت تذکر بدهد در این راستا گفته میشود، چند وقت پیش پیشنهاد تصویب آییننامه سامانه اعتبارسنجی مشتریان صنعت بیمه باقابلیت امکان ثبت و تبادل اطلاعات بین سازمان ناظر و شرکتهای بیمه در کلیه رشتههای بیمهای باقابلیت ثبت بدهکاران حق بیمه ، ثبت بدهکاران ریکاوریها، اسامی متقلبین و متخلفین بیمهای، اسامی اشخاص حقیقی و حقوقی مشمولین پولشویی ریسکهای بد و نامطلوب و… به مسئولین بیمه مرکزی جهت بهرهمندی کلیه شرکتهای بیمه و با همکاری یک شرکت اعتبارسنجی ارائهشده است اگرچه که شنیدهها حاکی است این پیشنهاد مورد استقبال سندیکای بیمه گران قرار نگرفت.
اگرچه که کارشناسان نسبت به ایجاد این لیست نظرات متفاوتی دارند بهطوریکه به باور برخی در شرايطي كه اعلام و ثبت بیمهگذاران در اين سامانه تابع نظر بيمه گران باشد و نه معيارهاي قابل دفاع، به نظر میرسد درج نام يك بیمهگذار بزرگ در اين سامانه بهصرف اختلافنظر فیمابین بیمهگر و بیمهگذار موجب بروز چالشهای بسياري میشود در این راستا ضروری است قبل از راهاندازی چنين سامانهای معيارهاي سياه شدن و بیاعتباری بیمهگذاران بهروشنی مشخص گردد.
اما بههرروی هماکنون بزرگترین و مهمترین چالش صنعت بیمه که بستر انواع تخلفات است مرتبط به عدم تبادل اطلاعات ریسکهای فنی و مالی و اعتباری است و باید دید آیا در صورت تکمیل زیرساختهای سامانه سنهاب این شرایط مهیا خواهد شد یا خیر؟ ضمن اینکه راهبری سندیکا در این خصوص بهعنوان یک نهاد صنفی ضرورتی انکارناپذیر است.
بهزعم کارشناسان تا زمانی که بیمه گران نتوانند بهای خطر موردپذیرش خود را بر مبنای محاسبات اکچوئری و سوابق اعتباری بسنجند،کماکان اعمال سلیقه و روش سنتی برای یک ریسک واحد با تصورات ذهنی و هیجانی کارشناسان محاسبه و ارزیابی میگردد.
لیست سیاه ناکارآمد جدای از فقدان بانک اطلاعاتی منسجم در حال حاضر بین شرکتهای بیمه همگرایی لازم و ارتباط واقعی وجود ندارد تا اگر تخلفی صورت میگیرد، بدهکاران بزرگی در صنعت پا میگیرند و یا بهطور مثال بیمهنامهای جعل میشود شرکتها به هم اعتماد کنند و اطلاعات لازم را در اختیار یکدیگر قرار دهند.
اینطور که گفته میشود در حال حاضر سیستمهایی وجود دارد که درواقع دربرگیرنده لیست سیاه است تا شرکتهای هر تخلفی را که مشاهده میکنند به این لیست اضافه کنند و علاوه بر این شرکتها ملزم بهمرور این لیست هستند تا روی افراد متخلف قراردادی منعقد نکنند اما به دلیل اینکه ارتباط واقعی و تعامل سازنده بین شرکتها وجود ندارد این سیستمها کارایی چندانی نداشته است.
این گزارش حاکی است، معمولاً شرکتهای جدید ازآنجاکه درصدد افزایش پرتفوی خود هستند بیشتر در تیررس حملات متخلفین، کلاهبرداران و بیمهگذاران بدهکار قرار میگیرند بعضاً سبب ایجاد فساد در این شرکتها میشود.
اگرچه که ایجاد لیست سیاه مشتریان جهت شناسایی بدهکاران بزرگ و مشتریان بیاعتبار و کم اعتبار در صنعت بیمه ضرورت دارد اما به نظر میرسد پیادهسازی این سیستمها نیازمند کار کارشناسی باشد.
ضرورت ایجاد این لیست سیاه تا جایی است که درصورتیکه این سیستم بهدرستی پیادهسازی شود و تعامل لازم میان بیمه گران وجود داشته باشد زمینه فساد توسط بیمهگذاران بزرگ در صنعت بیمه کاهش پیدا میکند.
Black List ناکارآمد در صنعت بیمه/گشت و گذار بیمه گذاران بدهکار در شرکتهای بیمه
منبع: ریسک نیوز
دیدگاهتان را بنویسید