تشکیل سازمان فروش اختصاصی بیمه های عمر
تشکیل سازمان فروش اختصاصی بیمه های عمر
تشکیل سازمان فروش اختصاصی بیمههای عمر نیز درخواست دیگری است که میتواند تأثیر مثبتی بر روند توسعه بیمههای عمر داشته باشد.
به گزارش ریسک نیوز، اولین همایش بیمههای عمر و تأمین آتیه به همت شرکت بیمه پاسارگاد با حضور دکتر عبدالناصرهمتی رئیسکل بیمه مرکزی، حبیب میرزایی معاون نظارت و رحیم مصدق معاون طرح و توسعه بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، مدیران عامل شرکتهای بیمه، دکتر مجید قاسمی رئیس هیئتمدیره، معصوم ضمیری مدیرعامل، معاونان، مدیران کل، مدیران مناطق و روسای شعب و نمایندگان شرکت بیمه پاسارگاد در روز سهشنبه ۲۶ دیماه برگزار شد.
مدیرعامل بیمه پاسارگاد در اولین همایش بیمههای عمر و تأمین آتیه که باهدف بررسی تجارب، چالشها و راهکارهای توسعه بیمههای زندگی برپا شد، از بیمه مرکزی خواست تا با سه اقدام مهم، گام بزرگی برای توسعه بیمههای عمر در کشور بردارد. اولین درخواست معصوم ضمیری اصلاح شرایط عمومی بیمههای زندگی و پوشش تکمیلی بیمههای عمر بود. وی تهیه استاندارد حسابداری بیمههای عمر و تهیه صورتهای مالی اختصاصی برای این رشته بیمهای را دومین درخواست خود عنوان کرد و ادامه داد: تشکیل سازمان فروش اختصاصی بیمههای عمر نیز درخواست دیگری است که میتواند تأثیر مثبتی بر روند توسعه بیمههای عمر داشته باشد.
معصوم ضمیری بابیان اینکه یکی از اهداف اصلی بیمه پاسارگاد در زمان تأسیس توسعه بیمههای عمر بود، یادآور شد: از ده سال پیش فعالیت خود را در صدور بیمههای عمر وزندگی آغاز کردیم و آمارهای امروز نشان میدهد تمامی برنامههای بیمه پاسارگاد در راستای بیمههای عمر و تأمین آتیه محقق شده است.
مدیرعامل بیمه پاسارگاد با اشاره به تجربه خوب بیمه پاسارگاد از تأسیس سازمان تخصصی فروش بیمههای عمر، حق بیمه تولیدی بیمههای عمر و تأمین آتیه پاسارگاد از سال ۱۳۸۶ تا پایان آذر ۱۳۹۶ را مبلغ ۶۳۰ میلیارد تومان اعلام کرد و گفت: این رقم در پایان امسال به بیش از ۹۳۰ میلیارد تومان میرسد.
ضمیری بابیان اینکه سهم بیمههای عمر از کل پرتفوی بیمه پاسارگاد ۵۸ درصد است، خاطرنشان کرد: یکی از ویژگیهای بیمههای عمر تشکیل ذخایر ریاضی است و بیمه پاسارگاد در دوره یادشده بالغبر یک هزار و ۵۰۰ میلیارد تومان ذخیره ریاضی دارد که انتظار میرود این رقم تا پایان سال ۱۳۹۶ به حدود یک هزار و ۷۰۰ میلیارد تومان بالغ شود. در حال حاضر بیمه پاسارگاد به بیمهگذاران عمر و تأمین آتیه خود از محل ذخایر ریاضی نزدیک به ۱۷۰ میلیارد تومان وام داده است.
در ادامه همایش دکتر مجید قاسمی رئیس هیئتمدیره بیمه پاسارگاد از دستاندرکاران و مسئولان این شرکت بیمه که مسئولیت اجتماعی خطیری را به عهدهدارند قدردانی کرد و هوشمندی و مدیریت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران که موجب ثبات منابع در این صنعت شده است را بسیار بااهمیت دانست و افزود: طبق بند ۹ سیاستهای کلی اقتصاد مقاومتی، اصلاح و تقویت نهادهای مالی پیشبینیشده است که شامل بیمههای بازرگانی نیز میشود. شرکتهای بیمه از طریق مدیریت منابعی که از بیمههای عمر حاصل میشود در مسیر توسعه اقتصاد ملی قرارگرفتهاند و باید منابع مالی بیمههای عمر در بخش واقعی اقتصاد سرمایهگذاری شود.
رئیس هیئتمدیره بیمه پاسارگاد در این همایش بر مدیریت سرمایه فکری تأکید داشت و بیان کرد: مدیریت سرمایه فکری بحث مهم مدیریتی است و این مبحث در سطح بینالمللی شامل موضوعاتی است که در شرکت بیمه پاسارگاد به آن توجه شده است. ولی باید در این زمینه بازهم مطالعات گستردهتری صورت پذیرد. توجه و اعتماد بیمه مرکزی نسبت به شرکت بیمه پاسارگاد، عملکرد سرمایه انسانی و موارد گسترده دیگر نمونهای از مدیریت سرمایه فکری در شرکت بیمه پاسارگاد است.
دکتر عبدالناصر همتی در مراسم افتتاحیه همایش بیمههای عمر و تأمین آتیه به میزبانی بیمه پاسارگاد، راه مطمئن برای تأمین مالی پایدار اقتصاد کشور از طریق سرمایهگذاریهای میانمدت و بلندمدت توسعه بیمههای زندگی در کشور دانست.
رئیسکل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در این همایش معصوم ضمیری مدیرعامل بیمه پاسارگاد را پیشتاز در توسعه بیمههای عمر در کشور دانست و عنوان کرد: شانزده سال پیش ایشان خواستار ایجاد سازمان فروش تخصصی بیمههای عمر بود و امروز عملکرد بیمه پاسارگاد نشان میدهد که این امر شدنی است و چه تأثیر بزرگی در توسعه بیمههای عمر دارد.
دکتر همتی بابیان اینکه بیمههای عمر از دو جهت عرضه و تقاضا قابل توسعه است، ادامه داد: نرخ بالای تورم، انگیزه سرمایهگذاری در بانکها و سایر داراییهای واقعی موجب شد تا در بخش تقاضا گرفتاریهایی داشته باشیم که با کنترل نرخ تورم بخش عمدهای از این گرفتاریها حل شد.
دکتر همتی در این مراسم گفت: یکی از دورههای رشد سریع بیمههای عمر از سال ۱۳۹۲ به بعد است که طی این دوره سهم بیمههای زندگی از کل بازار از ۷, ۸ درصد در سال ۹۱ به ۱۳.۴ درصد فعلی رسید.
وی بخشی از این رشد مستمر را مربوط به تحولات عرضه بازار بیمه و بخشی را نیز مربوط به تقاضای صنعت بیمه دانست و گفت: طی سالهای اخیر در عرضه بیمههای زندگی اتفاقات مهمی رخداده است که یکی از این اتفاقات توسعه کمی و کیفی سازمان فروش بیمههای زندگی است.
دکتر همتی با اشاره به رشد نمایندگان تخصصی در حوزه فروش بیمه عمر افزود: در سال ۱۳۹۰، تنها ۱۶ درصد نمایندگان بیمه در حوزه بیمه عمر فعال بودند اما در سال ۹۶ سهم نمایندگان بیمه عمر حدود ۲۵ درصد افزایش یافت که ۵ واحد از این افزایش، مربوط به سال ۹۵ و ۹۶ است.
رئیسکل بیمه مرکزی در بخش دیگری از سخنان خود اشاره کرد: در حال حاضر در ۱۰ شرکت بیمه، سهم بیمههای زندگی بالاتر از ۲۰ درصد است که در ۴ مورد از آنها این سهم به بالای ۵۰ درصد رسیده است.
دکتر همتی با اشاره به سیاستهای بیمه مرکزی در راستای افزایش ضریب نفوذ بیمههای عمر گفت: طی سالهای اخیر، شرکتهای بیمه نیز همگام باسیاستهای کلان صنعت بیمه، دو تغییر جهت اساسی در سیاستهای کاری خود اعمال کردهاند که یکی تقویت سازماندهی شبکه فروش بیمههای عمر و توجه به امر آموزش و نظارت بر آن و دیگری تغییر شیوه پرداخت کارمزد به نمایندگان بیمه عمر است.
وی در خصوص سهم تقاضای بیمههای عمر در رشد این رشته بیمهای افزود: در این مدت تغییرات مهمی در این حوزه به وقوع پیوسته که یکی از این اتفاقات مهم، کاهش قابلتوجه نرخ تورم در اقتصاد ایران بخصوص در بازار داراییهای واقعی است. چراکه با کاهش تورم، از یکسو جذابیت داراییهای واقعی برای تأمین آتیه و سرمایهگذاری نزد بخشهایی از مردم کاهش یافت و از سوی دیگر از اهمیت سرمایهگذاریهایی که باهدف حفظ ارزش دارائیها از سوی مردم انجام میشود، کاسته شد؛ بنابراین مردم به سرمایهگذاری در گزینههای سالم و مولد چون بیمههای عمر گرایش بیشتری پیدا کردند.
وی افزود: عامل دیگر برای رشد بیمههای عمر، اثرات فزاینده و جانبی رشد پرتفوی این رشته بیمهای است که در حال حاضر حدود ۱۴ میلیون و ۲۰۰ هزار نفر دارای بیمه عمر هستند که فقط ۲, ۵ میلیون نفر از آنها در سال ۱۳۹۵ تحت پوشش بیمه عمر قرارگرفتهاند.
وی افزود: بسیاری از کسانی که بیمه عمر خریداری میکنند در سالهای بعدی حق بیمه خود را افزایش میدهند تا از تسهیلات و مزایای بیشتری برخوردار شوند و این پدیده در حال حاضر خود، عاملی فزاینده برای رشد بیمههای عمر است.
وی با اشاره به اثرگذاری سیاستهای بیمه مرکزی در افزایش رشد بیمه عمر گفت: بیمه مرکزی طی بخشنامهای به شرکتهای بیمه اعلام کرد، به دلایل فنی و اقتصادی و بهمنظور کنترل کژ منشیها در بازار بیمه کشور، دیگر مجوز تأسیس شرکت بیمه عمومی جدید صادر نخواهد کرد و صرفاً تقاضای تأسیس شرکتهای بیمه تخصصی عمر را بررسی خواهد کرد که در همین راستا اولین شرکت بیمه تخصصی عمر نیز در اواخر سال ۱۳۹۵ فعالیت خود را آغاز کرد. همچنین در اقدامی دیگر، بیمه مرکزی برای اولین بار به یکی از شرکتهای بیمه کشور اجازه داد تا با یکی از شرکتهای بیمه اتکایی بزرگ دنیا قرارداد واگذاری اتکایی درزمینهٔ بیمههای عمر منعقد کند و این نشانه عزم جدی بیمه مرکزی برای توسعه بیمههای عمر بود که طبعاً پیام مثبتی برای صنعت بیمه کشور و طرفهای خارجی آن داشت.
رئیسکل بیمه مرکزی با اشاره به تصویب ماده خاص برنامه ششم، مبنی بر توسعه بیمههای زندگی گفت: بر اساس این مصوبه، باید در پایان برنامه سهم بیمههای زندگی تا ۵۰ درصد افزایش یابد و این هم پیام دیگری برای صنعت بیمه کشور بود که دولت و مجلس مصمم به توسعه بیمههای عمر هستند.
وی تصریح کرد: اخیراً شورای عالی بیمه، تأسیس شرکتهای تخصصی بیمه عمر توسط شرکتهای بیمه عمومی را مجاز اعلام کرد که حاکی از تلاش و عزم بیمه مرکزی و شورای عالی برای توسعه بیمههای عمر در کشور است.
رئیسکل بیمه مرکزی با ارائه آماری از روند فعلی رشد بیمه عمر در کشور گفت: در حال حاضر تنها ۱۸ درصد مردم ایران بیمه عمر دارند و سهم بیمههای زندگی در پرتفوی صنعت بیمه کشور ۱۳, ۴ درصد است. این نسبت در دنیا ۵۵ الی ۶۰ درصد و در منطقه ما حدود ۲۵ درصد است که اینها نشانه وجود پتانسیل بالا برای رشد بیمههای عمر است.
وی در ادامه گفت: پایداری روند صعودی فعلی بیمههای عمر عمدتاً به دو عامل وابسته است. یکی نحوه ایفای تعهدات از سوی صنعت بیمه و دیگری وضعیت تورم در اقتصاد ایران بهویژه در بازار داراییهای واقعی است؛ بنابراین اگر تورم را کنار بگذاریم دوام رشد بیمههای عمر به نحوه عملکرد صنعت بیمه وابسته است و اگر شرکتهای بیمه به نحو مطلوب به تعهدات خود در قبال بیمهگذاران عمل کنند طبعاً پایداری توسعه بیمههای عمر تا حد زیادی قابل تحقق است و برای این منظور شرکتهای بیمه باید بخصوص در امر ارزیابی ریسک و محاسبه حق بیمه، ذخیره گیری و سرمایهگذاری ذخایر بیمههای عمر حرفهای و منصفانه عمل نمایند. طبعاً بیمه مرکزی نیز که متقاضی و مشوق توسعه بیمههای عمر و حافظ منافع بیمهشدگان است با همکاری خود شرکتهای بیمه تلاش و نظارت خواهد کرد تا این الزامات از سوی مؤسسات بیمه رعایت شود.
دکتر همتی، در بخشی دیگر از سخنان خود به معرفی موانع رشد بیمههای زندگی در ایران پرداخت و گفت: دستهای از موانع رشد بیمههای عمر در بیرون صنعت بیمه و دستهای دیگر مربوط به درون این صنعت است. عمدهترین موانع برونزا برای توسعه بیمههای عمر در کشور، فضای کسبوکار نامساعد و لذا هزینههای مبادله بالا در اقتصاد ایران و همچنین تورمهای دورقمی است. همچنین در تشکیلات جدید بیمه مرکزی اداره کل نظارت بر بیمههای زندگی بهزودی فعالیت خود را برای نظارت مؤثر بر تعهدات، ذخایر و سرمایهگذاری بیمههای عمر آغاز میکند.
در پایان دکتر همتی، از معصوم ضمیری مدیرعامل بیمه پاسارگاد و کارکنان این شرکت برای برگزاری این همایش و تلاش در راستای توسعه فرهنگ بیمههای عمر قدردانی کرد.
در این همایش مهدی شاکرین معاون فنی بیمههای اشخاص در خصوص پوششهای اصلی و تکمیلی بیمههای عمر و تأمین آتیه و عملکرد آن و میرعلی مطهری مدیرکل بیمههای اشخاص بیمه پاسارگاد گزارش کاملی از عملکرد این شرکت در خصوص بیمههای عمر و تأمین آتیه ارائه کردند.
همچنین در ادامه همایش رحیم مصدق معاون طرح و توسعه بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در خصوص اصلاح مقررات مربوط به بیمههای زندگی صحبتهایی را ارائه نمودند.
در پایان همایش بیمههای عمر و تأمین آتیه دو تن از مدیران ارشد فروش بیمههای عمر گزارشی از تجارب و عملکرد فروش بیمههای عمر و تأمین آتیه را ارائه دادند. همچنین از آقایان سیروس سلیمی، محمد هاشم پاکرو و فرزین حاجتی بهعنوان پیشکسوتان بیمههای زندگی تقدیر و از مدیران و نمایندگان برتر بهعنوان برترینهای فروش بیمههای عمر و تأمین آتیه بیمه پاسارگاد قدردانی شد.
منبع: ریسک نیوز
دیدگاهتان را بنویسید