صنعت بیمه در دنیا برای مبارزه با تقلب چه میکند؟
صنعت بیمه در دنیا برای مبارزه با تقلب چه میکند
کلاهم را لازم دارم!
بیایید بهجای حرف، کمی هم عمل کنیم!
بیمهگران در مورد این موضوع شفاف هستند و با توجه به نیازهای حفاظت از دادهها و حفظ حریم خصوصی عمل میکنند. چنین تبادل اطلاعاتی میان بیمهگران (در انواع مختلف) در کرواسی، استونی، فنلاند، آلمان، ایرلند، مالت، هلند، نروژ، پرتغال، اسلوونی، اسپانیا، سوئد و انگلستان وجود دارد و در حال حاضر در قبرس در حال راهاندازی است.
صنعت بیمه در دنیا برای مبارزه با تقلب چه میکند؟ / کلاهم را لازم دارم!
به گزارش ریسکنیوز به نقل زا نشریه بیمه داری نوین پاسخهای بیمه به کلاهبرداری در کشورهای مختلف متفاوت است و ابتکارات، گسترده هستند. برای مثال؛ در چندین کشور، بیمهگران اطلاعات را با یکدیگر مبادله میکنند و بهاینترتیب تقلبهای بالقوه را شناسایی میکنند.
بیمهگران در مورد این موضوع شفاف هستند و با توجه به نیازهای حفاظت از دادهها و حفظ حریم خصوصی عمل میکنند. چنین تبادل اطلاعاتی میان بیمهگران (در انواع مختلف) در کرواسی، استونی، فنلاند، آلمان، ایرلند، مالت، هلند، نروژ، پرتغال، اسلوونی، اسپانیا، سوئد و انگلستان وجود دارد و در حال حاضر در قبرس در حال راهاندازی است.
همکاریهای مرزی هم وجود دارد، زیرا روند در یک کشور به کشورهای همسایه گسترش مییابد؛ مثلاً کشورهای شمال اروپا بهطور منظم برای بحث در مورد روندها، مسائل و چالشهای مشترک با یکدیگر در حال تبادل اطلاعات هستند.
گروههای رسمی برای بررسی کلاهبرداری
در چندین کشور ازجمله فرانسه، سوئد و انگلستان شرکتهای بیمه، گروههای رسمی را برای بررسی تقلب در بیمه ایجاد کردهاند.
در فرانسه بیمهگران در سال 1989 برای بررسی ادعاهای مشکوک، یک سازمان ملی تأسیس کردند که بانام ALFA شناخته میشود. هدف این سازمان ارتقاء فعالیتهای مبارزه با تقلب است و ابزارهای مناسب برای کمک به صنعت در مبارزه با تقلب را در اختیار قرار میدهد. این موارد عبارتاند از؛ آموزش و صدور گواهینامه کارآگاهان کلاهبرداری، مشاوره در مورد نحوه رسیدگی به موارد جعلی که چندین بیمهگر را در یکزمان هدف قرار میدهند و مشاوره در مورد مدیریت روابط با سازمانهای مجری قانون.
در سوئد، شرکتهای بیمه، واحد تحقیقاتی خاصی را ایجاد کردهاند که مسئول شناسایی تقلب در بیمه هستند. بیمه سوئد این واحدها را تشویق میکند تا گزارشهای رسمی برای پلیس در موارد تشخیص یا مظنون به تقلب تهیه کنند.
در انگلستان اداره کل تقلب در بیمه (IFB) بر تشخیص و جلوگیری از تقلبهای سازمانیافته در بیمه و بین صنایع تمرکز دارد. IFB مسئول یا هماهنگکننده پاسخ صنعت به شناسایی شبکههای تقلب جنایی و همکاری با پلیس و سایر سازمانهای مجری قانون است. این سازمان مردم را تشویق و به آنها کمک میکند تا گزارشهای تقلب را بهصورت ناشناس گزارش دهند. IFB از زمان راهاندازی آن در ماه ژوئیه سال 2006، منجر به دستگیریهای متعدد و دهها میلیون پوند پسانداز برای بیمهگران و همچنین مشتریان شده است که حاکی از تأثیر مثبت این سیستم دارد.
همکاری با مجریان قانون
در چندین کشور، بیمهگران همکاری خود را با سازمانهای مجری قانون افزایش دادهاند. این مورد، بهعنوانمثال، در کرواسی، دانمارک، استونی، آلمان، ایرلند، هلند، پرتغال، اسپانیا، سوئد و انگلستان است.
شواهد متعدد از سازمانهای مجری قانون نشان میدهد که بسیاری از بازرسیهای بصری ساده میتوانند برای شناسایی وسایل نقلیه خصوصی یا تجاری که به سرقت رفتهاند و نحوه سرقت آنها کاربرد داشته باشند. ایوروپل، اینترپل و انجمنهای بیمه ملی، تلاشهای بسیاری برای آموزش نیروهای انتظامی بینالمللی را آغاز کردهاند.
در دانمارک، بیمهگران موظفاند هرگونه تقلبِ مستند شده را به پلیس گزارش دهند. F&P تمریناتی در دانشکده پلیس دانمارک در مورد چگونگی مبارزه با تقلب در بیمه را آموزش میدهد. مأموران پلیس سابق اغلب در صنعت بیمه مشغول به کار هستند تا به تشخیص و جمعآوری مدارک کمک کنند.
در کرواسی، انجمن بیمه، پروتکل همکاری برای مبارزه با تقلب در بیمه در سال 2002 را آغاز کرد. این پروتکل همکاری میان بیمهگران با یکدیگر و دستگاههای دیگر مانند پلیس، قوه قضائیه و سایر سازمانها را بهطور رسمی ایجاد میکند. این پروتکل، بینالمللی است و توسط چندین انجمن بیمه ملی در منطقه ازجمله اتریش، جمهوری چک، اسلوونی و مجارستان، امضا شده است.
در انگلستان، اداره کل تفتیش بیمه (IFED) توسط بیمهگران سرمایهگذاری شده است. این اداره در ژانویه سال 2012 تأسیس شد و بهعنوان بخشی از پلیس شهر لندن و نیروی پلیس پیشتاز بریتانیا برای جرائم اقتصادی و تقلب در بیمه فعالیت میکند. این اداره تقلبهای بالقوهای را که توسط بیمهگران در تمام انواع بیمه ارائه میشود، موردبررسی قرار میدهد. در 9 ماه اول عملیات خود، IFED بیش از 200 دستگیری را با 12 میلیون پوند (14 میلیون یورو) تقلب موردبررسی و بازداشت قرار داد.
در اسپانیا، تقریباً همه شرکتهای بیمه، نمایندگان تقلب منصوب کردهاند. این نمایندگان دسترسی به یک منبع خارج سازمانی محرمانه حاوی دادههای پلیس در مورد تحقیقات جاری دارند.
نقش فنّاوری
بیمهگران بهطور فزایندهای از فنّاوری برای کشف تقلب استفاده میکنند. روشها شامل دستگاههای الکترونیکی برای شناسایی صحت اسناد ارائهشده در حمایت از ادعاها و استفاده از اطلاعات عمومی در دسترس در رسانههای مختلف اجتماعی و سایر وبسایتها است.
در سوئد، شرکتهای بیمه با استفاده از کلیدخوانهای پیشرفته تأیید میکنند که کلیدهای ماشین ارائهشده در حمایت از ادعای یک خودروی به سرقت رفته متعلق به خودرویی است که اعلامشده به سرقت رفته است.
در انگلستان، زمانی که بررسی عکسهای فیسبوک نشان میدهد فرد مدعی در حال انجام حرکات ژیمناستیک یا تمرین برای یک اجرای خیریه است، ادعای جراحت کاری بهعنوان تقلب محسوب میشود.
آموزش
آموزش کارکنان بیمه و پلیس بهطور گستردهای برای بالا بردن آگاهی از تقلب است تا نشان دهد چگونه آن را تشخیص داده و روشهای نوین و همیشه در حال تغییر مورداستفاده توسط کلاهبرداران را مشخص کند.
در دانمارک F&P سمینارهای مربوط به تقلب بیمه را برای اعضای خود برگزار میکند. سمینارها تقلب عمومی در کل بیمه را هدف قرار میدهند؛ اما میتوانند برای رشتههای خاصی نظیر اتومبیلها، کلید ماشین، بارگیری در فرودگاهها، تقلب از طریق مبادله حملونقل اینترنتی، کدهای اخلاقی کارآگاهان، تقلب در بیمه خانوار و غیره طراحی شوند. برای افرادی که در شناسایی تقلب مشارکت دارند، ازجمله کارآگاهان بیمه، رؤسای مسئول رسیدگی به درخواستها و کارشناسان، دورههای آموزشی خاصی در نظر گرفتهشده است.
در آلمان، آموزش سالیانه به کارشناسان خسارت داده میشود تا آنها را در چگونگی تشخیص و مبارزه با تقلب آموزش دهد. این آموزش توسط کارکشتگان صنعت بیمه، مشاوران حقوقی، متخصصان فنی، کارشناسان پلیس و پزشکان ارائهشده است. شرکتکنندگان میتوانند امتحان را برای کسب گواهی تخصص در تشخیص کسب کنند.
در انگلستان سازمانهایی مانند IFB و IFED کارگاههای تخصصی را برای کارکنان مبارزه با تقلب برگزار میکنند و بسیاری از شرکتهای بیمه نیز طرحهای آموزشی را درزمینهٔ القاء توانایی به کارکنان اجرا میکنند و به افرادی که به کشف تقلب در سازمان کمک کردهاند جوایز خوبی اهدا میکنند تا به تشویق سایر کارکنان در تلاش برای تشخیص تقلب کمک کند.
در فنلاند، فدراسیون بیمه به مدت 30 سال است که سمینار و آموزش را با پلیس، سایر مقامات و رسانهها سازماندهی کرده است.
استفاده از «خطوط تقلب»
استفاده از «خطوط تقلب» در چندین کشور، ازجمله ایرلند، سوئد و انگلستان، موفقیتآمیز بوده است. کارکنان سازمانهای عمومی میتوانند با استفاده از تلفن به تشخیص کلاهبرداریهای مشکوک کمک کنند. برای تشویق این شیوه گزارش دهی، هویت گیرنده معمولاً فاش نمیشود.
در ایرلند یک مرد، بیمه اتومبیل را از یک شرکت بیمه خریداری کرد؛ او در فرم پیشنهادی که برای درخواست بیمه تکمیل کرده است اظهار میکند که مرتکب هیچگونه عمل خلاف یا قانونشکنی با خودرو نشده است؛ اما شرکت بیمه توسط تماس تلفنی که از شخصی ناشناس در فدراسیون بیمه دریافت میکند متوجه میشود که این مرد چندین تخلف را مرتکب شده است. گروه تحقیقاتی داخلی بیمه، تحقیقات بیشتری انجام میدهد و این موضوع به پلیس منتقل میشود. پسازآن، فرد برای اخذ بیمه توسط اعلام اطلاعات غلط و رانندگی بدون بیمه محکوم میشود و چهار ماه تعلیقی دریافت میکند.
در نظر گرفتن جریمه سنگین برای تخلف
جریمه سنگین همیشه یکی از ابزارهای برد برد در کاهش تخلف در سطوح مختلف جامعه است. فرهنگ حاکم در بسیاری از کشورها ناشی از جریمههای سنگینی است که برای کوچکترین اشتباهات مردم در نظر گرفتهشده است. از این جمله میتوان به رفتارهای ناخوشایند شهروندان اشاره کرد که درنتیجه جریمه بهبودیافته است. درزمینهٔ بیمه نیز اعمال جریمههای سنگین به همراه درجه تشخیص بالا میتواند بهطور قابلتوجهی منجر به کاهش کلاهبرداریها شود. چارچوب قوانین مبارزه با جرائم ایالاتمتحده آمریکا، کلاهبرداری از شرکتهای بیمه را در زمره کلاهبرداریهای سنگین در نظر گرفته است (کلاس D فلونی، مجرم رتبه چهار). بر اساس این کلاس، فرد خاطی ممکن است به پنج سال زندان یا پنج هزار دلار جریمه یا حتی هر دو محکوم شود. این امر منجر میشود تا افراد خاطی بهشدت در مورد کلاهبرداری خود تجدیدنظر کنند. ارائه اطلاعات نادرست و غلط به شرکتهای بیمه در این گروه از جرائم قرار میگیرد.
نتیجهگیری
تشخیص و کاهش تقلب بیمه یک اولویت کلیدی برای بیمهگران است. تقلب در بیمه بدون قربانی نیست. این شدت قربانی شدن عواقب جدی برای افرادی که متقلب هستند منعکس شده است که شامل حکم زندان نیز میشود. مشتریان صادق، مجبور نیستند هزینه تقلب کلاهبرداران را از طریق پرداخت حق بیمه بالاتر جبران کنند.
صنعت بیمه برای به حداقل رساندن هزینه تقلب بر بیمهگران و درنتیجه تأثیر بر بیمهگذاران صادق، همچنان به تقویت سیستمها و کنترلهای خود برای اطمینان از اینکه کلیه انواع تقلب را شناسایی و جلوگیری میکند، ادامه خواهد داد. روشهای بیمهگران بهطور مداوم برای مبارزه با تغییر رفتار کلاهبرداران تکامل مییابند.
صنعت بیمه در دنیا برای مبارزه با تقلب چه میکند
منبع: ریسک نیوز
دیدگاهتان را بنویسید